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ファクタリングの特徴やメリットデメリット

中小零細の企業にとって現金が不足している、というのはかなり厳しいことになります。

かなり業績がよく黒字の企業でも現金不足で倒産ということは意外とよくあるのです。

しっかりと売上は出しているのに現金不足で方々の支払いが滞ってしまって倒産ということは枚挙に暇がないです。

そうしたことを避けることができるのがファタクリングサービスになります。

これは融資ではなく、基本的には売掛債権買取りということになります。

メリットとしてあるのが、負債にならない、ということでしょう。

資金調達法として負債にならない、ということはバランスシートにそんなに影響がないことになります。

売掛債権を買い取ってもらうわけですから、大よそ違いはないです。

しかし、相手に支払う手数料分があります

たとえば資金調達を銀行などの融資には利息の支払いがあります。

これは融資なので自分にとっては負債ということになります。

ファクタリングサービスであれば、売掛債権の買取なのであくまで自分の債権を現金にした形になるわけです。

ここが大きな特徴であるサービスです。

メリットとしてあるのが資金調達までの速さです。

ファクタリングで評価されるのは売掛債権であり、自分の会社の状態云々というのは評価ポイントではありません。

自分の会社が倒産しても売掛債権自体はあるわけです。

  その支払いの義務は売掛先の企業にあります。

そのため、ファタクリング業者というのはその売掛先のほうに重点を置くことになります。

自分の企業が赤字決算であろうが税金の滞納をしていようが絶対に駄目ではないのがファクタリングのよいところでしょう。

サービスを利用しようとしているとことは当然、資金繰りに困っているのは当然でしょう。

その為、大抵のファクタリングではかなり審査を早くします。

即日買取りも可能としているところがあります

資金繰りに対して強い味方になるのがファクタリングサービスです。

ファクタリング契約に必要な書類!

商業登記簿謄本と印鑑証明書。

申込者が誰であるのか、を確認する身分証も必要です。 後はそこまで重要な審査要素とはならないことが多いですが

決算書や確定申告書のような会社の業績が判断できる書類も数年分、提出を求められることになります。

何より肝心である売掛金がある企業との基本契約書も求められるます。

本当にそこに債権があるのかどうかは確実にチェックする必要性があるからです。

意外と重要なのが、今までの取引です。

要するに今回はじめての一回切りの取引先は厳しいことになります。

少なくとも評価はかなり下がります。

そのため、そこからの入金があるのかを確認するために通帳なども必要になります。

ファタクリングサービスは基本、買取りになるのですが、

売掛金先が倒産してしまって回収できない事態も想定されるわけです。

この時にこちらに請求がくるのかこないのか、不安になりますが・・・。

これは契約によって違うことになります。

その際の返済義務があるか?ないか?は確実にチェックしておくべきことです。

返済義務がない形がよいに決まっているしょう。

しかし、そのタイプはその手数料を差し引かれることになります。

要するにその分のリスクを負うのだから、売掛債権の買取り金額も下がる、ことになります。

逆に返済義務がある形での買取りであればかなり安くできることもあります。

デメリットというほどではないのですが

どんな形でのファクタリングサービスであるのか?は確実に確認すべきポイントです。

ファクタリング取引をして買い取ってもらったときにはどのようにお金を貰うのか?

大抵は銀行振込みになります。

キャッシュをナマで持っているところもあり、

業者によっては店頭で受け取れることもあります。

特別にメリットがあるものではないでしょう。

銀行振込みだと明日になり、それでは間に合わない差し迫った状況でもない限りは

素直に振込みをしてもらった方が楽で、安全でしょう。

売掛債権による資金調達は意外と盲点であり、

資金調達で困っているのであれば

選択肢も視野に入れる対象であることは間違いありません。

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